工薪族如何进行投资理财？浅谈个人投资理财

浅谈理财投资

随着我国社会经济的发展，人们积累的财富越来越多，对于这些财富何去何从，却始终困扰着很大一部分人民大众。如何理财就摆在人们的面前，这是属于幸福的烦恼，但也确实给人们带来了一定的困惑。理财对我们来说来讲，就是罗列的人生计划，就是给钱做个策划方案，让它在良好的环境下能保值增值，从而提高我们的生活品质和生活质量。

一、个人投资理财的含义

个人理财，又称个人财务规划，是个人为了实现财产的最优化配置和实现财产创收的有效途径而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。一般来说，个人投资理财就是在了解个人的财务状况、生活水平、各类投资产品的风险及个人偏好的基础上，明确个人特定的理财目标，运用一定的投资方式，如储蓄、购买保险、购买证券与股票等理财方式来管理自身的财产，从而规避风险，以期达到个人收益的最大化的活动。
而且，理财专家认为：人的一生中有三个取得金钱的正常途径：第一个途径是通过工作取得；第二个途径是继承；第

三个途径是进行合理合法的投资。在这三个途径中，最有力量和最有尊严的，是对你工作多年积攒下来的金钱进行明智的投资。通过投资，用自己的聪明才智创造财富将越来越赢得社会的尊重。因此，投资理财不仅成为社会经济发展中的热点问题，也与每一个人的生活息息相关。

二、个人投资理财方式

“当家容易，理财难”，如今人们的投资渠道越来越多。选择什么投资渠道，能获得比较理想的收益，需要您根据情况作出判断。下面就是家庭理财的主要渠道的详解，可从中找到合适自己的投资选择。

1、最传统渠道：储蓄

这是普通家庭采取的传统做法，所占比重最高。储蓄投资安全可靠，能够赚取利息，但其回报率低，还需缴利息税。同时，存款利息无法弥补通货膨胀所带来的资金贬值。

2、风险与收益同在：债券

国内债券种类有国债、企业债和金融债，个人投资者不能购买金融债。国债由于有国家财政担保，被视为“金边债券”，而且国债的安全性、流通性在债券中是最好的，基本没有什么风险，并且收益比较稳定，再说国债不收利息税，收益比同档次银行存款要高。最近几年人们购买国债的热情很高，可以说国债有点供不应求。企业债利息较高，但要交纳20%的利息税，且存在一定的信用风险。

3、保障性投资：保险

保险作为一种纯消费型风险保障工具，只要通过科学的保险计划，就能充分发挥资金的投资价值，又能为家人提供一份充足的保障。

4、专家理财：投资基金、信托

与个人单独理财相比，基金、信托理财属于专家理财，省时省心，而且收益较高。集中起来的个人资金交由专业人员进行操作，他们可以凭借专业知识和经验技能进行组合投资，从而避免个人投资的盲目性，以达到降低投资风险，提高投资收益的目的。但其收益比较不固定，也有一定风险性。基金适合长期投资。

5、高风险投资：股票

这种投资工具是获利性最强、最快、最大的，但也具有风险性、不稳定性和不安全性，稍不留心就可能血本无归。投资基金风险则小一些。

6、跟踪账户信息。就是及时了解自己当前的财务状况及相关信息。如：各种现金活期类账户的收支及余额、实物资

产账户的价值增减情况、投资账户的交易与收益以及债务类账户的负债情况等。具体地说，跟踪账户信息的主要任务是日常收支记账和投资交易记录、预算控制以及风险管理等。

7、总结提升能力。就是对投资理财活动的效果评价，对理财心得的自我总结，对理财知识的进一步补充以及对理财策

略的调整。通过自我总结，使投资理财能力不断提升。

自己的风险偏好和财务情况制订合理的投资理财规划。站在投资专家的肩膀上，您有机会赚得更多。
总之，投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术。
俗话说：“吃不穷、喝不穷、算计不到就受穷”。怎样理财，怎样理好财，是每个人都应关心的话题，更是每个人需要学会的。

五、个人投资理财的几个要点

1、要有一个良好的心态。人们在谈论投资理财时，常常希望今天投资明天就能够获得好的回报。这种心情其实也很容易理解，问题是这样的好事在现实中往往很难碰到。事实上，今天投资明天回报几乎是不可能做到的。在这里建议投资人，不妨调整好自己的心态，投资要着眼于长期，着眼于稳健收益，不要在意一时一刻的得失。

2、理财如穿鞋，适合才是最好的。人人都明白投资理财的重要性，但对如何投资理财却十分迷惘。大多数是人云亦云的盲目投资者，或者是容易陷入“从众心理”
误区的跟风者。其实投资理财也和穿鞋一样，适合的才是最好的。对于一个投资理财者来说，财力或许有大小，知识或许有多寡，能力或许有高低，但根据自身实际情况，有的放矢地选择投资理财对象和确立投资理财策略，则是共通的原则。

3、挣钱重要理财更重要。投资理财是一种主动意识和行为。“你不理财，财不理你”。现在除了还在温饱线以下的人，谁都坚信，挣钱重要，理财更重要，人人都知道如果不仔细理财，人民币将会被通货膨胀慢慢蚕食，最终成为现代金融的牺牲品。

4、理财方案应随时修正。所谓的理财策划，并非一经制订就永不再变。随着时间的推移，周围环境及个人、家庭情况会发生变化，必须对理财策划方案进行及时修正。

5、尽早投资与长期投资。投资要获利，一定要先行。就像两个参加等距离竞走的人，提早出发的，就可以轻松散步，留待后来出发的人辛苦追赶，这就是提早投资的好处。由于资金的时间价值以及复利的作用，投资金额的累计效应非常明显。尽早投资，经过一段时间，无需你做任何其他的努力，复利会把一小笔钱变成一大笔财富。

6、咨询投资专家。在国外发达国家，家庭理财、个人理财十分普遍和正常，大部分个人或家庭都有自己的投资理财顾问。一旦自己有投资意愿或投资渴望，首先找自己的投资理财顾问进行咨询和探讨，让专家给出合理的投资理财建议，结合自己的风险偏好和财务情况制订合理的投资理财规划。站在投资专家的肩膀上，您有机会赚得更多。
总之，投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术。

俗话说得好：机会总是留给有准备的人。这句话，用在投资理财方面也很合适。因为，倘若人的命运掌握在自己手中，那么投资理财中的.“运”，说到底也在自己的手中。

许多股民都认可“看大势者赚大钱”这句话。而且，不少专家们也认为，整天泡在证券营业厅或电脑实时行情前的人是赚不了大钱的。因为，真正赚大钱的人有一个共同点：大势看得准。所以，要做好个人投资理财，首先要成为一个关注国际、国内宏观形势的人，这样才能投资有成。

不过，现在另有些金融专家提出了新观点，认为会观察大势并不等于一定能赚大钱。因为“看大势者赚大钱”实际是指专家式的投资，只不过这个专家式的投资是跟着大势走。所以，涉及到普通投资者，对于包括股市在内的任何一项投资，必须在技术和知识上皆有一定掌握，如此才能有所斩获。这可称得上是个人投资理财中的“运”之一。

譬如人们谈到投资，一个重要领域就是金融。而要进入该领域，照理说应对金融市场非常了解，但“很不幸”，事实上不少投资者虽热衷在此间“摸爬滚打”，但金融知识却异常匮乏，很多人往往就在这上面栽了跟头。所以，不熟悉金融领域的投资者，必须要了解、学习相关金融知识。所谓“术业有专攻”，投资外汇也好，投资股票也好，只有有了自己独到的研究，才能有助于获得理财收益。

此外，要把握好投资理财之“运”，还须注意掌握投资理财技术。比如，一些投资者买了好股票获利，随后又“追”其他高价股，反而把先前的盈利全赔了。也有的投资者在大盘指数甚高时斗胆买入，但等指数下跌，反而畏首畏尾不敢入市了。其实，就拿股市投资而言，理财专家并不赞成人们时刻坐着盯住大势，而是建议寻找适合自己的投资技术。

譬如，买入时遵循定额定时投资，卖出时遵循止赢止损法则。而且，任何一轮行情做完，投资者都应“收手”暂时调整一段时间。因为，很多人首轮止赢止损都做得很好，输都输在第二轮行情上。所以，不妨耐心等待新行情，等心态调整好了再进行下一次投资。如此才有助于把握好下一轮投资之“运”。

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